نعم ، من الممكن الحصول على 800 درجة ائتمانية - وإليك كيفية الوصول إلى هناك!

نعلم أنه ليس من الجيد عادةً ربط الأشخاص بالأرقام ، ولكن على عكس اختبار SAT الخاص بك ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن يكون لرقم واحد تأثير طويل المدى على الحياة ، في السراء والضراء.

درجة الائتمان الخاصة بك هي مقياس رقمي لمدى جدارة الائتمان الخاصة بك (على سبيل المثال ، مدى احتمالية سداد القرض بناءً على تاريخك) ، وتتراوح ما بين 300 و 850. كلما كانت النتيجة أعلى، كلما كان أفضل. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 800 أو أعلى ، فأنت تعتبر مقترضًا منخفض المخاطر ومن الدرجة الأولى ، والذي يمكن أن يكون مفيدًا عندما تتطلع إلى شراء منزل أو تحويل نشاط جانبي إلى نشاط تجاري.

متعلق ب:اسأل كاري: ما هي أفضل طريقة لسداد بطاقات الائتمان - والابتعاد عن الديون؟

بالطبع ، الحصول على درجة ائتمانية عالية لا يحدث بين عشية وضحاها. تحدثنا إلى كيري دانيلسكي ، خبير تمويل المستهلك في مثل و توربيني ، حول كيفية فك شفرة درجات الائتمان وكيفية الحصول على 800.

ما الذي يعتبر درجة ائتمانية جيدة؟

يمكن أن تختلف درجاتك اعتمادًا على مكتب الائتمان ونموذج تسجيل الائتمان الذي تتحقق منه ، ولكنها تستند جميعها إلى مجموعة من العوامل مثل سجل الدفع الخاص بك ، ومدة حصولك على الائتمان ، ونوع الائتمان لديك ، ومقدار الديون المستحقة عليك ، ومقدار الائتمان الجديد الذي لديك. نظرًا لأن سجلك الائتماني يتغير دائمًا ، يمكن أيضًا أن تتغير درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت.

بالنسبة لـ VantageScore ، التي تم إنشاؤها بواسطة مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (Equifax ، و Experian ، و TransUnion) ، فإن درجة الائتمان الجيدة هي 661 وما فوق ، والعلامة الممتازة هي 781 وما فوق.

ل وية والولوج تم إنشاؤه بواسطة Fair Isaac Corporation ، وكانت النتيجة الجيدة 670 وما فوق ، والنتيجة الجيدة جدًا هي 740 وما فوق ، والنتيجة الاستثنائية هي 800 وما فوق. بالنسبة الى 2008 تاريخ FICO ، متوسط ​​درجة FICO في الولايات المتحدة هو 704 ، وحوالي 22 بالمائة من المستهلكين حصلوا على درجة أعلى من 800.

متعلق ب:كيف قال أحد الزوجين وداعًا للديون بقيمة 78000 دولار + قصص نجاح جانبية أخرى

يقول دانيلسكي إن درجة الائتمان بين 727-817 هي هدف جيد يجب السعي لتحقيقه لأنه في هذه المرحلة ، تكون مؤهلاً لمعظم بطاقات الائتمان والقروض والرهون العقارية.

ماذا تعني درجة الائتمان فوق 800؟

كما هو الحال مع معظم الأشياء في الحياة ، يجب أن تهدف إلى تحقيق درجة عالية من خلال درجة الائتمان الخاصة بك. في 800 وما فوق ، يعتبر المقرضون أن لديك ائتمانًا استثنائيًا. وفقًا لدانييلسكي ، يعد هذا مؤشرًا رائعًا لشركات بطاقات الائتمان وموظفي القروض على أنك منخفض المخاطر ومسؤول عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية. بالإضافة إلى حقوق المفاخرة ، يمكن أن تمنحك درجة الائتمان المرتفعة الوصول إلى معدلات رهن عقاري منخفضة ، وأسعار فائدة أقل ، وموافقة أسرع على العقارات المؤجرة ، والمزيد - وكل ذلك يمكن أن يوفر لك المال في المستقبل.

الموضوعات ذات الصلة: كيف يمكن للنشاط الجانبي أن يضيف شغفًا - ومكافأة كبيرة - إلى حياتك المهنية

طرق سهلة لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك

لا ترتبط الدرجات الائتمانية العالية بالأثرياء فقط. لا يتعلق الأمر فقط بحجم الأموال التي لديك ، بل يتعلق بمدى ذكائك في إنفاق المال الذي لديك. ولحسن الحظ ، يمكن لأي شخص تحسين درجة الائتمان الخاصة به مع القليل من الجهد. هناك العديد من الأشياء المتضمنة في بناء رصيدك ، ويوصي دانيلسكي بهذه الطرق الفعالة للحصول على درجة الائتمان الخاصة بك أو الحفاظ عليها على المسار الصحيح للوصول إلى 800:

• راقب نفقاتك.

  أسرع طريقة للوقوع في الديون هي العيش بما يتجاوز إمكانياتك. ألقِ نظرة واقعية على الأموال التي تأتي وما هي الأموال التي تخرج ، وما هو ضروري مقابل النفقات التي يمكن تجنبها. بالنسبة لمعظمنا ، هذا لا يعني أنه لا يمكنك التعامل مع نفسك بين الحين والآخر - في بعض الأحيان تناول وجبة خفيفة مع أفضل الأصدقاء هو تكلفة ضرورية - ولكن تأكد من أن أي تفاخر لا يمنعك من تغطية نفقاتك المشروعة ، مثل الإيجار والمرافق.

• دفع فواتيرك في الوقت المحدد.

  يمكن أن تؤثر المدفوعات المتأخرة سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذا تأكد من أن سجل حالتك جيد. يقترح دانيلسكي إعداد الدفع التلقائي للفواتير المتكررة للتأكد من بقائك على رأس مدفوعاتك. بهذه الطريقة ، عندما تكون الحياة مزدحمة ، لن تضطر حتى إلى التوقف والتذكر عندما يتعين عليك دفع فاتورة هاتفك الخلوي ؛ حسابك المصرفي سوف يعتني بها نيابة عنك.

• قلل من استفساراتك الصعبة.

  عندما يطلب أي شخص إلقاء نظرة على تقرير الائتمان الخاص بك (بما في ذلك نفسك) ، فإنه ينشئ استعلامًا ائتمانيًا. يوضح دانيلسكي أن هناك نوعين من الاستفسارات. تتضمن الاستفسارات الجادة قيام المُقرض بفحص ائتمانك للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان - ستعرف ما إذا كان تحقيقًا صعبًا لأن إذنك مطلوب (على سبيل المثال ، عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض). يمكن أن يؤثر الاستفسار الجاد سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. وفي الوقت نفسه ، عادةً ما يتم إجراء استفسار بسيط دون علمك ، على سبيل المثال عندما تتلقى عروض بطاقات الائتمان المعتمدة مسبقًا عبر البريد ، ولا تؤثر هذه على درجة الائتمان الخاصة بك. يعد التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك من خلال التطبيقات المالية مثل Mint و Turbo أيضًا استفسارًا بسيطًا ولا يضر بدرجاتك.

• قم بخفض رصيد بطاقتك الائتمانية.

  سداد فاتورتك بالكامل كل شهر إن أمكن ، لأن حمل رصيد ، يُعرف أيضًا بالديون الدوارة ، قد يكلفك فائدة. كما أنه يقلل من معدل استخدام الائتمان الخاص بك ، أو المبلغ المستحق عليك مقسومًا على حد الائتمان الخاص بك ، مما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا لم تتمكن من سداد 100 في المائة من رصيد بطاقتك الائتمانية ، توصي دانيلسكي بإبقائها حوالي 30 في المائة من الحد المتاح لديك. في حين أن حدود بطاقة الائتمان المرتفعة قد تكون مغرية ، حاول أن تكون واقعيًا في مشترياتك واشتر فقط الأشياء التي يمكنك دفع ثمنها عندما يحين موعد سداد فاتورتك ، كما تقول.

  
  

• أبقِ حساباتك مفتوحة.

• يشكل طول سجلك الائتماني 15 في المائة من درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك إذا كنت تهدف إلى 800 نادي ، ينصح دانيلسكي بالإبقاء على حساباتك مفتوحة ، والسماح لهم بالعمر ، ومحاولة عدم فتح أي حسابات جديدة. لا يعد فتح الحسابات وإغلاقها بشكل متكرر مجرد ألم ، ولكنه قد يؤذيك أيضًا على المدى الطويل.

موكب يوميا