كيف سددت أمي بيني بينشين المقيمة في المنزل 37 ألف دولار من الديون في عامين - إليك أهم نصائحها للتخلص من الديون

تريسي فوبس ، معروف ب أمي بيني بينشين ، عاشت من الراتب إلى الراتب وكانت عليها ديون كبيرة على بطاقة الائتمان وبدأت عملية الإفلاس عندما التقت بزوجها تيم في عام 2002. تفاقمت ديونهم بعد زواجهما في يونيو 2019 وأصبحا أبوين لأول مرة بعد فترة وجيزة في سبتمبر 2019 كما رحبوا بطفلين آخرين ، أحدهما في عام 2019 والآخر في عام 2008) ، مما أدى إلى تراكم قروض عالية للسيارات.

لقد تركت وظيفتي قبل ذلك بعامين حتى أتمكن من البقاء في المنزل مع أطفالنا ، كما قال Fobes ، وهو مدير سابق لخطة المعاشات التقاعدية ، Parade.com . كان هذا أحد الأشياء التي أدت إلى مشاكلنا المالية لأننا لم نكن مستعدين بشكل صحيح لهذا التغيير في دخلنا.

على الرغم من أن فوبس اعتقدت أنهما يبليان بلاءً حسناً لأنها هي وتيم لم يستخدما بطاقات الائتمان بعد الآن ، إلا أنها ما زالت ترى ديونهما تتزايد. بمجرد دمج الموارد المالية ، جاء ديونهم الجماعية في شكل قرضين للسيارات ، ولكن كان عليهم أيضًا فتح خط ائتمان لشراء المنازل من أجل توحيد ديونهم ، وهو ما كان مخيفًا بالنسبة لهم.

الموضوعات ذات الصلة: كيف قال أحد الزوجين وداعًا للديون بقيمة 78.00 دولار + قصص نجاح جانبية أخرى

رأت AfterFobes صديقتها تدفع ثمن العشاء بكل النقود وتعرفت على ذلك ديف رمزي ، ل مدرب مالي و شخصية إذاعية ومؤلف التحول الكلي للأموال: خطة مثبتة للياقة المالية ، قررت أنها تريد إجراء بعض التغييرات الجادة. نهج رامزي هو تجنب أي وجميع الديون - ولكن بالنسبة للمال الذي تدين به حاليًا ، فإنه يتبنى طريقة كرة الثلج للديون: سداد أرصدة أصغر أولاً ، ثم استخدمها لتحفيزك للوصول إلى خط النهاية.

باستخدام الدروس من Ramsey و أساليبهم الخاصة ، تمكنت Fobes وزوجها من سداد جميع ديونهم - ما مجموعه 37000 دولار - في غضون عامين فقط بينما ظلت أمًا ربة منزل. سددوا سداد ديونهم النهائية في فبراير 2019 - للاحتفال برحلة مع أطفالهم إلى عالم ديزني و استديوهات عالمية، دفعوا ثمنها نقدًا!

بدأت Fobes رحلتها ببعض الكوبونات الجادة ، والكثير من الانضباط الذاتي وميزانية صارمة لها الأسرة خمسة. كان الأمر صعبًا ، لكنها تقول إن نصائحها لإدارة الأموال بسيطة نسبيًا:

1. قم بسداد ديونك الصغيرة أولاً. ادفع الحد الأدنى من الأرصدة على الباقي حتى تنتهي.
2. لا تشتري ما لا تحتاجه أو تنفق أكثر مما لديك ، قم ببيع ما لم تعد بحاجة إليه (فكر في حفاضات القماش والملابس والألعاب التي يكبر أطفالك عليها).
3. توقف عن استخدام بطاقات الائتمان تمامًا.
4. استخدم انتصاراتك الصغيرة لتحفيزك على تحقيق انتصارات أكبر.

الموضوعات ذات الصلة: اسأل كاري: ما هي أفضل طريقة لسداد بطاقات الائتمان - والابتعاد عن الديون؟

تقول Fobes عن رحلتها الخالية من الديون إنها لم تكن يومًا مكاسب غير متوقعة ، إنها 50 دولارًا هنا ، و 100 دولار هناك.

بين إعلان إفلاسي وتحرر من الديون ، تعلمت بعض الدروس العظيمة ، فوبس يقول . علمت أننا (أنا وزوجي) مسؤولون عن صورتنا المالية. لا يمكننا أن نلوم البنك على القروض ولا شركة بطاقات الائتمان على البطاقة. كان الأمر متروكًا لنا في كيفية إنفاق أموالنا. أعتقد حقًا أن هذه هي الخطوة الأولى نحو الاستقلال المالي: تولي مسؤولية أفعالك.

اقرأ المزيد من النصائح الحصرية من أمي بيني بينشين كما تقول Parade.com عن دراما خالية من الديون:

أخبرنا بالمزيد عن الليلة التي دفعتك لإجراء بعض التغييرات الجادة على وضعك المالي.

ذهبت لتناول العشاء مع صديق (ليلة نادرة في الخارج بميزانية محدودة). أخرجت مظروفًا للدفع نقدًا. سألتها عن ذلك وقالت لي ماذا يفعلون. عدت إلى المنزل وتحدثت مع زوجي عن ذلك وأردت تجربته أيضًا. وافق وفي تلك الليلة اشترينا ديف رمزي كتب وبدأت رحلتنا. أنا حقا أحب ديف رمزي لأنه لا يقع في الأعذار!

الموضوعات ذات الصلة: قم بإسقاط الأموال ، هذه هي أفضل طريقة للادخار مقابل دفعة مقدمة - حتى إذا كنت تعيش من راتب إلى شيك.

ما هو انهيار ديونك؟ أين وجدت نفسك أكثر من غيرك في الإنفاق؟

نحن لسنا منفقين ، لذلك لم يكن لدينا بالفعل ديون على بطاقة الائتمان. كانت الأغلبية عبارة عن قروض للسيارات كانت عالية جدًا. لكن عندما نظرنا إلى إنفاقنا الإجمالي ، أدركنا أننا ننفق الكثير على الطعام وكان علينا تغيير ذلك بحيث كان لدينا المال للإنفاق على ديوننا.

هل هناك أي أخطاء مالية ارتكبتها على طول الطريق للخروج من الديون؟

ليس صحيحا! كنا على حد سواء سووو قررنا أننا تقدمنا ​​للتو ولم نتنازل حقًا على الإطلاق.

الموضوعات ذات الصلة: الإنفاق الواعي: هل تعرف أين تذهب أموالك؟

ما هي أفضل طريقة لغرس عادات المال الجيدة في نفوس الأطفال؟

مثالا يحتذى به. إذا رأى أطفالك أنك تنفق على أشياء لا تحتاجها حقًا ، فسوف يتعلمون هذه العادة. علمهم كيف تتبع الميزانية وكيف أن التأخير في الإشباع أفضل بكثير من إنفاق الأموال التي لا تملكها.

متى كانت آخر مرة تم فيها إغراء التبذير؟

هذا أمر صعب لأنني لم أفعل ذلك أبدًا! بدلاً من ذلك ، أقرر ما أريد ثم أدخره ثم أدفع ثمنه نقدًا. ولكن إذا كان عليّ أن أقول أي شيء كان ذلك عندما قررت إجراء عمليات تجميل الأظافر. بالتأكيد ليست هناك حاجة ولكن شيئًا قررت أن أفعله بنفسي.

أي جزء من الخروج من الدين كان الأصعب؟

لا تناول الطعام بالخارج! لقد سحبنا هذا البند من ميزانيتنا لما يقرب من عامين! تناولنا العشاء فقط في الذكرى السنوية أو للاحتفال بفوز مالي (أو عندما تخرجنا العائلة).

الموضوعات ذات الصلة: تناول الطعام في الميزانية مع الأصدقاء

كيف تراقب الانفاق؟

ما زلنا نضع الميزانية ونستخدم النقد. يعد استخدام النقود أسهل طريقة لتتبع كل قرش ننفقه.

أين وجدت أن عائلتك كانت تنفق أكثر؟ هل كانت هناك مفاجآت عند وضع الميزانية؟

على الطعام! كنا عائلة صغيرة وكان لدينا الكثير من المال لشراء البقالة. كان علي أن أتعلم كيفية وضع خطة أفضل للوجبات وإنشاء قائمة التسوق المناسبة لذلك كنت أزيد من دولاراتنا الغذائية.

ذات صلة: التطبيق هو: أفضل التطبيقات للميزانية

كم من الوقت في المتوسط ​​في الأسبوع تقضيه في الكوبونات؟

لم أعد أستخدم القسائم. كنت أقضي وقتًا طويلاً في القيام بذلك أكثر من المدخرات التي كنت أراها في المتجر. بدلاً من ذلك ، أركز على ما نحتاجه وأتسوق من قادة الخسارة لتخزين ما يمكنني فعله. أستخدم تطبيق متجري للعثور على قسائم للأشياء التي نحتاجها أو المعروضة للبيع. إذا كنت تبدأ ، فلا تقضي ساعات وساعات فقط لتوفير 20 دولارًا - وقتك يستحق أكثر من ذلك.

كم يجب أن يكون لدى شخص ما في صندوق الطوارئ؟

أوصي بصندوق طوارئ من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات للعزاب وستة إلى تسعة أشهر للعائلة. إذا تعلمنا أي شيء من الركود الأخير ، فهو أن البطالة يمكن أن تستمر لفترة أطول مما ننوي ونحتاج إلى الأموال حتى نتمكن من إعالة أنفسنا.

الموضوعات ذات الصلة: اسأل كاري: ما الذي يأتي أولاً - سداد ديون الطلاب أو الادخار للتقاعد؟

هل يجب إعطاء الأولوية لسداد الديون على الادخار للمستقبل أو الاستثمار؟

أعتقد أنه يجب أن يكون الخروج من الديون أولاً - دائمًا. بمجرد زوال الدين ، يمكنك صرف الأموال في الادخار والاستثمار.

كيف أثر الإعفاء من الديون على زواجك؟

على عكس العديد من الأزواج ، لم نتشاجر مطلقًا بشأن المال وناقشناه دائمًا بصراحة ، لذلك لم يكن لدينا أبدًا هذه العقبة للتغلب عليها. لكن عدم وجود مخاوف مالية جعلنا كلينا غير مضطرين للتعامل مع هذا الضغط. كلانا أكثر راحة وسعادة مما يجعل علاقة أفضل وأقوى.

موكب يوميا