كيفية اختيار أفضل خطة مكملات Medicare: 7 أسئلة يجب طرحها قبل الشراء

يوفر Medicare لكبار السن إمكانية الوصول إلى الرعاية الصحية التي قد لا يكونوا قادرين على تحملها. ومع ذلك ، هناك ثغرات في تغطية برنامج Medicare الأصلي (الجزءان أ و ب) والتي تجعلك مسؤولاً عن النفقات الطبية من الجيب والتي يمكن أن تضيف بسرعة وتتجاوز ميزانيتك.

خطط ملحق Medicare ، والتي يشار إليها أيضًا باسم Medigap ، تملأ الفجوات في تغطية Medicare الأصلية الخاصة بك. ولكن نظرًا لوجود العديد من الخيارات لخطط Medigap ، يعاني العديد من كبار السن عندما يحين الوقت لاختيار خطة محددة. استمر في القراءة لمعرفة الخطط المتاحة بالضبط ، بحيث يمكنك بثقة الإجابة على السؤال: ما هي خطة مكملات Medicare الأفضل بالنسبة لي؟

ما هي خطط Medigap المتوفرة في عام 2020؟

هناك 11 خطة إجمالية لـ Medigap ، ولكن اعتبارًا من 1 يناير 2019 ، تتوفر ثمانية فقط للمسجلين الجدد. الخطط التكميلية لـ Medicare C و F متاحة فقط لأولئك المسجلين في Medicare في أو قبل 31 ديسمبر 2019 . تختلف كل خطة Medigap من حيث التكلفة والتغطية.

نظرًا لأن شركات التأمين الخاصة تقدم خطط Medigap ، يختلف سعر الأقساط الشهرية. على سبيل المثال ، نطاقات الأقساط الشهرية المدرجة أدناه هي ما يمكن أن يتوقعه أحد كبار السن في مدينة روتشستر بنيويورك:

متعلق ب: توفير المال مع خطة التأمين التكميلية للرعاية الطبية من AARP - إليك التفاصيل

* يتم تقدير إجمالي التكاليف السنوية لشخص يتمتع بصحة جيدة. المصدر: www.medicare.gov

نصيحة: يتم توحيد خطط Medigap في معظم الولايات (ماساتشوستس ومينيسوتا وويسكونسن هي الاستثناءات). على سبيل المثال ، الخطة N من شركة التأمين A لها نفس التغطية والميزات مثل الخطة N من شركة التأمين B. يمكنك أن تطمئن إلى أنه عند مقارنة أسعار الأقساط الشهرية بين شركات التأمين الخاصة ، فإنك تقارن التفاح بالتفاح.

متعلق ب: برنامج Medicare الأصلي مقابل ميزة Medicare: إليك كيفية معرفة الفرق

ما هي أشهر خطط Medigap؟

مع وجود العديد من الخيارات ، غالبًا ما يجد كبار السن الذين يبحثون عن خطة مكملات Medicare أنه من المفيد فهم الخطط الأكثر شيوعًا. وفقًا لأحدث البيانات المتاحة من تقرير حالة Medigap لعام 2019 الصادر عن AHIP (خطط التأمين الصحي الأمريكية) ، فإن الخطط الأكثر شيوعًا هي:

• الخطة F: حسابات 55٪ من إجمالي التسجيل. اعتبارًا من 1 يناير 2019 ، لم تعد الخطة F متاحة للمسجلين الجدد في برنامج Medicare. إذا بلغ عمرك 65 عامًا أو بعد ذلك التاريخ ، فلا يمكنك شرائه بعد ذلك. إذا كان عمرك 65 عامًا قبل هذا التاريخ ، ولكنك لم تسجل بعد في Medicare ، فقد لا يزال بإمكانك شراء خطة F.
• الخطة G: حسابات 31٪ من إجمالي التسجيل. تزداد شعبية Plan G باطراد ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أنها بديل رائع للخطة F. تدفع الخطة G جميع المبالغ الأصلية القابلة للخصم من Medicare والتأمين المشترك من الجزء B ، بصرف النظر عن الجزء B القابل للخصم (والذي لا تغطيه أي خطة)
• خطة N: حساب لى 12٪ من إجمالي القيد. أصبحت الخطة N أيضًا أكثر شيوعًا. يقدم أقساط شهرية منخفضة مع اشتراكات يمكن التنبؤ بها لزيارات الطبيب الروتينية وزيارات الطوارئ.

في المقابل ، أقل خطط Medigap شيوعًا هي الخطط H و L و M ، حيث يمثل كل منها أقل من 0.5٪ من إجمالي المسجلين.

متعلق ب:ماذا يغطي برنامج Medicare وكيف يعمل؟ نحن نكسرها

أي خطة Medigap يجب أن أختار؟

لا توجد خطة مكملات طبية محددة هي الأفضل - فهناك فقط الخطة الأفضل بالنسبة لك . من أجل العثور على خطة Medigap التي تلبي احتياجاتك وميزانيتك الخاصة ، اسأل نفسك هذه الأسئلة:

هل أنا مؤهل للحصول على خطة Medigap؟

من أجل التسجيل في خطة Medigap ، يجب أن تكون مسجلاً بالفعل في برنامج Medicare الأصلي (الجزأين A و B). إذا كنت مسجلاً في خطة Medicare Advantage (الجزء C) ، فأنت غير مؤهل أيضًا للتسجيل في خطة Medigap. إذا كان لديك خطة Medicare Advantage وتريد خطة Medigap بدلاً من ذلك ، يجب عليك أولاً التبديل إلى Medicare الأصلية.

ما هو الموعد النهائي للتسجيل الخاص بي؟

من المهم أن تبدأ في البحث عن الخطط وشركات التأمين مسبقًا بوقت كافٍ للتأكد من أن لديك متسعًا من الوقت لاختيار خطة قبل الموعد النهائي للتسجيل المفتوح. استهدف التسجيل في برنامج Medicare الأصلي - وخطة Medigap - في غضون ستة أشهر بعد بلوغك 65 عامًا. إذا قمت بالتسجيل خلال فترة التسجيل المفتوحة ، تضمن شركة التأمين الخاصة بك قبول تطبيق Medigap الخاص بك وستحصل على أفضل الأسعار.

إذا فاتتك فترة التسجيل المفتوحة ، يصبح التسجيل في Medigap صعبًا. ميديكير قد يفرض عليك غرامة مالية. أيضًا ، يمكن رفض طلبك بناءً على ظروف صحية معينة ، وإذا تمت الموافقة عليه ، فقد تكلف أقساط التأمين الخاصة بك أكثر.

ما هي ميزانيتي؟

مثل العديد من المستفيدين من برنامج Medicare ، وخاصة أولئك الذين لديهم دخل ثابت أو محدود ، من المحتمل أن تلعب ميزانيتك دورًا مهمًا في خطة Medigap التي تختارها. كما أن تحملك للمخاطر وعدم اليقين سيلعب دورًا في اختيارك لخطة Medigap. سيختار بعض المسجلين قسطًا شهريًا أقل مقابل تكاليف أعلى من الجيب للنفقات الطبية. يفضل البعض الآخر دفع قسط أعلى مقابل معرفة أن نفقاتهم الطبية من الجيب سيتم تحديدها.

ضع في اعتبارك أنه بغض النظر عن خطة مكملات Medicare التي تختارها ، فأنت لا تزال مسؤولاً عن التكاليف التالية:

• قسط الجزء ب الشهري (144.60 دولارًا أمريكيًا)
• خصم الجزء ب بمبلغ (198 دولاراً)

تأكد من أنك لا تفكر فقط في ما ستدفعه الآن ، ولكن أيضًا ما ستكون مسؤولاً عن دفعه في المستقبل. يمكن لشركات التأمين الخاصة دائمًا رفع أسعارها. يتم تسعير خطط Medigap بالطرق الثلاث التالية:

• تصنيف المجتمع: أسعار الأقساط الشهرية لا تعتمد على العمر أو الجنس. يمكن أن ترتفع الأقساط بسبب التضخم والعوامل الخارجية.
• الإصدار حسب العمر: السعر الذي تحصل عليه عند شرائك الخطة لأول مرة يعتمد على عمرك ، لكن الأقساط الشهرية لن تزيد مع عمرك. يمكن أن ترتفع الأقساط بسبب التضخم وعوامل خارجية أخرى.
• تم بلوغه المرتبط بالعمر:يعتمد السعر الذي تحصل عليه عند شراء الخطة لأول مرة على عمرك. تزداد الأقساط الشهرية مع تقدمك في السن ، ويمكن أن ترتفع أيضًا بسبب التضخم وعوامل أخرى.

ما نوع التغطية التي أريدها؟

تعتبر ظروفك الصحية عاملاً محددًا آخر يجب مراعاته عند اختيار خطة مكملات Medicare الأفضل لك. على سبيل المثال:

• إذا كانت لديك ميزانية منخفضة وتريد فقط الحد الأدنى من التكلفة والتغطية ، فقد ترغب في اختيار الخطة أ. تدفع هذه الخطة 20٪ فقط من التأمين المشترك من الجزء ب الذي لا يدفعه برنامج Medicare.
• إذا كنت تعاني من حالة مزمنة وتتوقع زيارات عديدة للطبيب ، فقد ترغب في اختيار خطة ذات تغطية كاملة وتكاليف منخفضة أو لا ، مثل Plan G.
• إذا كنت بصحة جيدة ، وتوقع أن يكون لديك عدد قليل نسبيًا من زيارات الطبيب ، وترغب في تداول أقساط شهرية منخفضة مقابل تكاليف أعلى من الجيب ، فقد تكون الخطة N خيارًا جيدًا.

نصيحة: إذا كنت تسافر وتتمتع بتغطية في دول أجنبية أمرًا مهمًا بالنسبة لك ، فغالبًا ما ترغب في اختيار خطة Medigap التي تتضمن تلك الميزة المحددة (الخطط C أو D أو F أو F + أو G أو M أو N).

متعلق ب:دعنا نتحدث عن خطط المكملات الطبية - ما الذي يتم تقديمه وما هي التكلفة؟

ما هي شركة التأمين Medigap التي يجب علي اختيارها؟

يمكن لكل شركة تأمين خاصة اختيار خطط Medigap لتقديمها ، طالما أنها تقدم على الأقل الخطة أ (الخطة الأساسية). اعتمادًا على موقعك واختيار خطة Medigap ، يمكن أن يكون لديك العديد من شركات التأمين المتاحة للاختيار من بينها.

نصيحة: الموقع Medicare.gov يتيح لك عرض شركات التأمين المختلفة في منطقتك والتي تقدم خطة Medigap التي تريدها. يمنحك الموقع أيضًا معلومات الاتصال لكل شركة تأمين متوفرة.

نظرًا لأن خطط Medigap موحدة في معظم الولايات ، يختار بعض المسجلين ببساطة شركة التأمين ذات الأقساط الشهرية الأدنى. ولكن ليس هذا هو المعيار الوحيد الذي يجب عليك مراعاته عند اختيار شركة التأمين. إليك بعض الأشياء الأخرى التي يجب أن تسألها لنفسك:

• هل لديك بالفعل تغطية أخرى ( الحياة ، home، auto) مع شركة تأمين تقدم أيضًا خطط Medigap؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد تحصل على خصم لسياسات متعددة.
• هل تقدم الشركة أيضًا برنامج Medicare Part D (تغطية الأدوية الموصوفة) أو تغطية الأسنان أو الرؤية أو السمع؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون من الأنسب الحصول على التغطية الكاملة من نفس الشركة.
• هل تقدم الشركة خصومات أخرى ، مثل خصم لإعداد المدفوعات التلقائية ، أو عدم التدخين ، أو دفع أقساط سنوية؟

ما هي أفضل شركات التأمين Medigap؟

قبل شراء بوليصة Medigap من أي شركة تأمين ، يجب أن تكون واثقًا من مصداقية الشركة واستقرارها وستكون جاهزًا لدفع مطالبات حاملي وثائق التأمين. يمكنك البحث في هذا عن طريق التحقق من تصنيف التأمين للشركة. يتم تصنيف شركات التأمين من قبل وكالات مستقلة (تعتبر Moody’s و Standard & Poor’s و Fitch Group من الشركات الثلاث الكبرى). هذا التصنيف هو مؤشر على القوة المالية لشركة التأمين ومرونتها.

تستخدم كل وكالة تصنيف الشركات نطاقًا وأسعارًا مختلفة قليلاً بناءً على ديونها قصيرة وطويلة الأجل. على سبيل المثال ، تستخدم Standard & Poor's مقياسًا يتراوح من AAA (أعلى تصنيف) إلى D (أقل تصنيف) ، مع العديد من التقييمات المتوسطة بينهما. نظرًا لأن التصنيفات يمكن أن تتغير في أي وقت ، فأنت تريد التحقق قبل شراء بوليصة التأمين من شركة تأمين معينة. أيضًا ، نظرًا لإمكانية اختلاف التقييمات بين الوكالات ، فقد ترغب في مراجعة أكثر من وكالة واحدة.

شركات التأمين Medigap الشعبية

تقدم العشرات من شركات التأمين الخاصة خطط Medigap ، لكن التسجيل يتركز بين عدد قليل من شركات التأمين المختلفة. من المهم ملاحظة أن خطط Medigap المتاحة لك ستعتمد على شركة التأمين المحددة وحالتك الفردية. لا تبيع جميع الشركات خططًا في كل ولاية ، ولا تبيع جميع الشركات جميع خطط Medigap البالغ عددها 11. تشمل بعض شركات التأمين الأكثر شيوعًا التي تقدم تغطية Medigap ، إلى جانب تصنيفاتها ، ما يلي:

ستختلف أسعار خطط Medigap حسب موقعك وشركة التأمين ، لذلك من المهم مقارنة الأسعار بين شركات التأمين قبل اختيار أفضل خطة مكملات Medicare لك.

يمكن أن يكون اختيار خطة Medigap المناسبة لاحتياجاتك وميزانيتك عملية معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً. وعلى الرغم من وجود العديد من الموارد عبر الإنترنت التي يمكن أن تسهل عملية العثور على أفضل سياسة Medigap بالنسبة لك ، فلا يتعين عليك القيام بذلك بمفردك.

تم اختيار ومراجعة كل خطة Medicare ومنتج تأمين نعرضه بشكل مستقل بواسطة فريق Medicare Expert USA. إذا قمت بإجراء عملية شراء باستخدام الروابط المضمنة ،Parade.comقد يتم تعويضها.

موكب يوميا

بعد ذلك ، إليككيف تكون مقدم رعاية جيد وتعتني بنفسك جيدًا ، جدا.