Gottamentor.Com
Gottamentor.Com

اسأل كاري: كيف يمكنني التوقف عن العيش بشيك الراتب إلى الراتب؟



المرأة-دفع الفواتير-المال-مشاكل- FTR

(آي ستوك)

عزيزي كاري ،

أنا أم عزباء ولدي دخل لائق ، لكنني أعيش دائمًا من راتب إلى راتب. كيف يمكنني كسر هذه الحلقة والبدء في الادخار ليس فقط لحالات الطوارئ ولكن أيضًا لأهدافي الأكبر مثل التقاعد وربما حتى المنزل في يوم من الأيام؟


-قارئ

عزيزي القارئ،


العيش من الراتب إلى الراتب ليس بالأمر غير المألوف هذه الأيام. تشير الدراسات الحديثة إلى أن العديد من الأمريكيين يفعلون ذلك بالضبط ، وهذا بدوره يجعل من المستحيل الادخار والاستثمار. يمكن أن يكون الإنفاق المفرط جزءًا من المشكلة ، ولكن في كثير من الأحيان يتعرض الناس للضغط بسبب عدم وجود خطأ من جانبهم - الأجور المنخفضة والدخل غير المتوقع والتكاليف المرتفعة للضروريات مثل رعاية الأطفال والرعاية الصحية والإسكان والجامعة. من ناحية أخرى ، حتى الأشخاص ذوو الدخل المرتفع قد يجدون أنفسهم عالقين في حلقة لا تنتهي على ما يبدو.



عندما تكون في هذا الموقف وتكاد لا تكاد تغطي نفقاتك كل شهر ، فقد يبدو الأمر كما لو كنت على حساب مالي لا نهاية له جهاز السير المتحرك . فكيف تقفز من؟ إنه مزيج من الموقف والعمل. أولا أدرك أنك تستطيع افعل ذلك - ثم اتخذ هذه الخطوات لتحقيق ذلك.

ابدأ بتتبع إنفاقك مع التركيز على الادخار

للتعرف على أموالك ، عليك أولاً أن تعرف إلى أين تتجه. تتبع نفقاتك - لمدة 30 يومًا على الأقل - ستمنحك صورة واقعية عن كيفية إنفاقك و تساعدك في تحديد الأولويات وإجراء التغييرات.


ابدأ بالتكاليف الأساسية للسكن (الإيجار / الرهن العقاري والمرافق) والطعام والتأمين والعمل من هناك. هل المدخرات في قائمتك؟ إذا لم يكن كذلك، ينبغي أن يكون. في الواقع ، إنه كذلك ال من الضروري أن يكسر نمط الراتب إلى نمط الراتب. لذا فإن إحدى أولى الخطوات المهمة هي جعل المدخرات أولوية. لا بأس أن تبدأ صغيرًا. تظهر الأبحاث التي أجرتها FINRA و SaverLife أن الأسر التي لديها مدخرات أقل من 100 دولار تكون عمومًا أكثر رضا عن مواردها المالية. المفتاح هو الحفظ باستمرار.

الآن نلقي نظرة فاحصة. ماذا تنفق على الأشياء غير الأساسية؟ قد يكون طلب الاشتراكات المباشرة أو المتعددة أمرًا لطيفًا ، ولكن هذه هي الأشياء التي يمكنك التحكم فيها وتقليصها - وتحويل هذه الأموال إلى المدخرات.

ألق نظرة فاحصة على ديونك - وموقفك تجاهها

لا بأس في الاقتراض. لقد تحدثت من قبل عن الديون الجيدة والديون المعدومة . بالكاد يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان هذه الأيام. يحتاج معظم الطلاب إلى اقتراض أموال من أجل الكلية. معظم مشتري المساكن يأخذون رهنًا عقاريًا. هذا النوع من الاقتراض يمكن أن يكون له معنى.


يأتي الخطر عندما تقترض أكثر من اللازم أو تستخدم الأموال المقترضة لدفع ثمن نمط حياة غير مستدام. أظهر بحث جديد أن بعض الناس يواجهون المشاكل لأنهم يعتقدون أن الأموال المقترضة هي أموالهم الخاصة. لكنها ليست كذلك. إنه المقرض. وفي النهاية ، يريد المُقرض استرداد تلك الأموال - مع الفائدة.

ديون المستهلكين ذات الفائدة المرتفعة مثل بطاقات الائتمان هي أسوأ أنواعها - وستبقيك على هذا الطاحونة المالية. لذلك إذا كان لديك ، فإن الخطوة التالية هي الخروج منه. كيف بالضبط؟ مرة أخرى ، إنه ذلك المزيج المهم من المواقف والعمل.

ابدأ بتقليل استخدام البطاقات. اختر واحدًا أو اثنين وضع الآخرين بعيدًا. التزم باستخدام النقود أو بطاقة الخصم كلما أمكن ذلك. ثم توصل إلى ملف خطة سداد واقعية ، مع تركيز أموال إضافية على بطاقة أعلى فائدة لديك مع دفع الحد الأدنى على أي بطاقة أخرى. قم بإعداد المدفوعات التلقائية حيثما أمكن ذلك. يمكن أن يكون توحيد الديون حلاً أيضًا ، ولكن تأكد من فهمك لكيفية عمله.

أما بالنسبة لسداد الديون عندما تكون مضغوطًا حقًا ، فامنح الأولوية للديون المضمونة مثل الرهن العقاري ومدفوعات السيارات على الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان. تحدث إلى مزودي الخدمة والمقرضين لإعلامهم بوضعك إذا كنت تكافح وتحتاج إلى ذلك الموارد المالية لـ COVID-10 .


والأهم من ذلك كله ، لا تتحمل المزيد من الديون - بغض النظر عن مدى جاذبية العرض.

توقع ما هو غير متوقع

عندما تحاول دفع ثمن ما يحدث الآن ، فقد يبدو من المستحيل وضع أي شيء في اتجاه ما قد يحدث في المستقبل. ولكن إذا لم تفعل ذلك ، فإن ما هو غير متوقع - فقدان وظيفة أو حادث أو مرض - يمكن أن يضعك في مأزق مالي أكبر. لهذا السبب صندوق الطوارئ أمر لا بد منه للجميع. بينما أشجع الناس على تخصيص 3-6 أشهر من النفقات الأساسية في صندوق يوم ممطر ، إذا كنت قد بدأت للتو في تحقيق هدف يتراوح بين 1000 و 2019 دولار.

وأثناء التفكير في حالات الطوارئ ، لا تنساها تأمين . التأمين الصحي أمر لا بد منه وكذلك التأمين على السيارات والمنازل أو المستأجرين ، وربما التأمين ضد العجز. بالتأكيد ، هناك تكلفة ، لكن التأمين ممكن حفظ لك المال من خلال حمايتك من كارثة مالية. تسوّق واحصل على التغطية المناسبة.


ابحث عن طرق لزيادة الدخل والفرص

إذا كنت قد خفضت النفقات إلى حد كبير وما زلت تواجه صعوبة في الادخار ، فابحث عن طرق لزيادة دخلك. يمكن أن يعني هذا العمل بدوام جزئي ، أو الأعمال الجانبية ، أو تحويل هواية إلى مشروع لكسب المال. ضع في اعتبارك تحسين مهاراتك بالتسميات المتقدمة الأعلى التعليم أو التدريب الذي يمكن أن يجعلك أكثر قيمة لصاحب العمل.

قد تكون قادرًا على تحقيق المزيد من خلال مهاراتك الحالية. الاحتياطي الفيدرالي لديه أداة جديدة لمساعدتك في البحث عن وظائف ذات رواتب أعلى مماثلة للوظائف التي لديك. الأمر يستحق المراجعة.

تجنب زحف نمط الحياة

يعني عدم العيش من راتب إلى شيك أجر أن لديك أموالاً إضافية - ليس فقط للإنفاق ولكن للادخار. هذا هو المكان الذي تكون فيه طريقة تفكيرك مهمة بشكل خاص. بالنسبة لبعض الأشخاص ، فإن امتلاك المزيد من المال يعني تلقائيًا إنفاق المزيد. هذا يسمى زحف نمط الحياة. لا تقعوا عليه. قبل أن تشتري ، اسأل نفسك عما إذا كانت عملية الشراء ستدفعك إلى الأمام أو تعيدك. لأنه بغض النظر عن مقدار ما تكسبه ، إذا كنت تنفق دائمًا نفس القدر - أو أكثر - مما تجنيه ، فلن تكسر الحلقة أبدًا.

ضع بعض الأهداف

لا يوجد شيء مثل وجود شيء تدخره لتحفيزك. سواء كانت ليلة خاصة في الخارج الشهر المقبل أو عملية شراء كبيرة العام المقبل ، ضع سعرًا عليها وامنح نفسك جدولًا زمنيًا لتحقيق ذلك.

ولا تنس الأهداف طويلة المدى مثل التقاعد. استفد من أ 401 (ك) ؛ المساهمة بما تستطيع في الجيش الجمهوري الايرلندي. إن معرفة أنك تعمل من أجل المستقبل يمكن أن يجعلك تشعر بمزيد من الثقة اليوم.

تحلى بالإيجابية والصبر

الكفاح من أجل المال أمر مرهق لكنني أعتقد أن لديك القدرة على تغيير الأمور. أبدا ب خطوات إيجابية صغيرة. فكر في المال الذي تدخره بدلاً من إنفاقه على أنه دفع لنفسك. وبما أن كل ذلك يضيف - وسيحدث - ضع مدخراتك في العمل الاستثمار . كل هذا يستغرق وقتًا والتزامًا ، لكن يمكنك القيام به. عليك فقط أن تبدأ.

موكب يوميا

يتم تسليم مقابلات المشاهير والوصفات والنصائح الصحية إلى صندوق الوارد الخاص بك. عنوان البريد الإلكتروني رجاء قم بإدخال بريد الكتروني صحيح.شكرا لتسجيلك! يرجى التحقق من بريدك الالكتروني لتأكيد اشتراكك.

لديك سؤال تمويل شخصي؟ راسلنا على [البريد الإلكتروني محمي] . لا تستطيع كاري الرد على الأسئلة مباشرة ، ولكن يمكن اعتبار موضوعك لمقال مستقبلي. للأسئلة والاستفسارات العامة حول حساب Schwab ، اتصل شواب.

الإفصاحات:

مؤسسة Charles Schwab هي مؤسسة خاصة غير ربحية 501 (c) (3) وليست جزءًا من Charles Schwab & Co. ، Inc. ، أو الشركة الأم ، The Charles Schwab Corporation.

المعلومات المقدمة هنا هي لأغراض إعلامية عامة فقط ولا ينبغي اعتبارها توصية فردية أو نصيحة استثمارية شخصية. قد لا تكون استراتيجيات الاستثمار المذكورة هنا مناسبة للجميع. يحتاج كل مستثمر إلى مراجعة استراتيجية الاستثمار الخاصة به أو وضعها الخاص قبل اتخاذ أي قرار استثماري.

تخضع جميع أشكال التعبير عن الرأي للتغيير دون سابق إنذار كرد فعل لتغير ظروف السوق. يتم الحصول على البيانات الواردة هنا من موفري الطرف الثالث مما يعتبر مصادر موثوقة. ومع ذلك ، لا يمكن ضمان دقتها أو اكتمالها أو موثوقيتها.

حقوق الطبع والنشر 2019 CHARLES SCHWAB & CO.، INC. MEMBER SIPC . (# 0421-1ZFL)