Gottamentor.Com
Gottamentor.Com

اسأل كاري: هل العمل بعد سن 70 يؤثر على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك؟



(آي ستوك)

عزيزي كاري ،

أبلغ من العمر 70 عامًا وأوشك على البدء في جمع الضمان الاجتماعي على الرغم من أنني ما زلت أعمل وأعتزم مواصلة العمل لبضع سنوات أخرى. منذ أن تجاوزت سن التقاعد الكامل ، هل سأستمر في دفع ضرائب الضمان الاجتماعي؟ أيضا ، هل سيؤثر الاستمرار في العمل على المزايا الشهرية الخاصة بي؟


-قارئ

عزيزي القارئ،


أولا ، مبروك على الانتظار حتى 70 إلى جمع مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك . من خلال القيام بذلك ، قمت بتعظيم العائد الشهري. هذه خطوة ذكية لكثير من الناس!



ولكن بينما يمنحك العم سام مكافأة انتظار لتحصيل مزايا الضمان الاجتماعي ، فإنه لا يمنحك إعفاءً من دفع ضرائب الضمان الاجتماعي. طالما أنك حصلت على دخل (مثل الأجور) ، فأنت مطالب بدفع ضرائب الضمان الاجتماعي حتى مبلغ الحد الأقصى للرواتب السنوي - 128،400 دولار في عام 2019 ، حتى 132،900 دولار في عام 2019. لذلك ، نعم ، إذا واصلت ذلك في العمل ، ستستمر في دفع ضرائب الضمان الاجتماعي وضرائب الرواتب الأخرى. لحسن حظك ، نظرًا لأنك تجاوزت سن التقاعد الكامل (FRA) ، فلا يوجد تخفيض في المزايا على أساس الدخل (ومع ذلك ، من المحتمل أن يكون الدخل المكتسب تؤثر على مصلحتك إذا كنت تأخذ الضمان الاجتماعي قبل FRA الخاص بك). يحق لك الحصول على مزايا كاملة بغض النظر عن مستوى دخلك.

ومع ذلك ، يعتمد ما إذا كان دخلك المستمر له تأثير إيجابي على مبلغ استحقاق الضمان الاجتماعي الشهري على مقدار الأموال التي جنيتها في الماضي والمبلغ الذي تجنيه الآن. إليكم السبب.

تعتمد مزايا الضمان الاجتماعي على 35 عامًا من الدخل الأعلى


إن الحساب الفعلي لتحديد الاستحقاق الشهري للضمان الاجتماعي الخاص بك معقد نوعًا ما ، ولكن يتم تحديده بشكل أساسي من خلال 35 عامًا من الأرباح الأعلى ، مع تعديلها وفقًا للتضخم - حتى الحد الأقصى للمبلغ الخاضع للضريبة كل عام.

ينتهي هذا الأمر بوضع حد أقصى للمخصصات الشهرية التي يمكن لأي شخص الحصول عليها. الحد الأقصى الشهري في FRA في 2019 هو 2788 دولارًا ، وارتفع إلى 2،861 دولارًا في عام 2019. ثم ، بالطبع ، إذا انتظرت لتحصيل ما بعد حساب FRA الخاص بك ، فستحصل على ائتمانات تقاعد مؤجلة ، حتى سن 70 ، مما سيزيد من دفعتك الشهرية.

الاستمرار في العمل بعد FRA الخاص بك يمكن أن يزيد من الفوائد الخاصة بك - وهذا يتوقف

فهل سترتفع مخصصاتك الشهرية إذا واصلت كسب الدخل؟ قد يكون هذا هو الحال إذا كان راتبك الحالي أعلى من واحدة من أعلى 35 عامًا لكسب حتى الآن. هنا بضعة أمثلة.


أولاً ، لنفترض أنك ربحت الحد الأقصى للدخل الخاضع للضريبة (أو أكثر) كل من تلك السنوات الـ 35. إذا كان الأمر كذلك ، فأنت مؤهل بالفعل للحصول على أقصى فائدة. لذلك ، في حين أنه قد يكون هناك الكثير من الأسباب الإيجابية الأخرى لمواصلة العمل ، فلن تحصل على مدفوعات ضمان اجتماعي شهرية أعلى.

ولكن لنفترض الآن أنك كسبت أقل في الجزء الأول من حياتك المهنية وأن الأرباح في عام أو أكثر من تلك السنوات كانت أقل من الحد الأقصى للدخل السنوي الخاضع للضريبة. إذا كان ما تربحه الآن أعلى مما جنيته في إحدى السنوات الخمس والثلاثين الماضية التي تحقق أعلى ربح ، فإن دخلك الحالي المرتفع سيحل محل إحدى السنوات ذات الدخل المنخفض.

نظرًا لإعادة حساب مزايا الضمان الاجتماعي سنويًا ، فقد يؤدي هذا الدخل الإضافي إلى زيادة المدفوعات الشهرية. قد لا ترى الفرق على الفور ، لكنك ستتلقى في النهاية المبلغ الإضافي ، أحيانًا على شكل مبلغ مقطوع تكميلي يتبعه زيادة شهرية.

زوجان من المخاوف - الضرائب وأقساط الرعاية الطبية


كل هذا يبدو وكأنه أخبار جيدة حتى الآن ، ولكن يجب أن تدرك أيضًا أن الاستمرار في العمل بعد 70 عامًا قد يكلفك المزيد من الضرائب وأقساط التأمين الصحي.

  • يؤدي الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات (RMDs) إلى زيادة الدخل الخاضع للضريبة —إذا كان لديك حسابات تقاعد تقليدية ، في سن 70 & frac12 ؛ يجب أن تأخذ RMD. يعتبر هذا دخلاً عاديًا وقد يدفعك إلى شريحة ضريبية أعلى ، خاصةً مع استمرار جني دخل آخر خاضع للضريبة. لن يؤدي ذلك إلى زيادة فاتورة ضريبة الدخل فحسب ، بل ستضطر أيضًا على الأرجح إلى دفع ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي كما أصفه لاحقًا.
  • زيادة الدخل قد تجعل مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك خاضعة للضريبة - ستعتمد النسبة المئوية لمزايا الضمان الاجتماعي الخاضعة لضريبة الدخل على دخلك السنوي. إذا كنت صاحب ملف واحد في عام 2019 وحصلت على 25000 دولار إلى 34000 دولار ، فقد يتم فرض ضرائب على ما يصل إلى 50 بالمائة من مزاياك ؛ بالنسبة للدخل الذي يزيد عن 34000 دولار ، قد يتم فرض ضرائب على ما يصل إلى 85 بالمائة من المزايا. تتراوح حدود التقديم المشترك للزواج في عام 2019 بين 32000 دولار و 44000 دولار وأكثر من 44000 دولار على التوالي.
  • قد يعني الدخل المرتفع أقساط أعلى من الجزء B و D من برنامج Medicare - بالمثل ، قد يتم تحصيل رسوم أعلى منك مقابل أقساط Medicare إذا ربحت أكثر من مبلغ معين. بالنسبة لعام 2019 ، تبلغ هذه العتبات 85000 دولار لمقدمي الطلبات الفرديين و 170 ألف دولار للتسجيلات المتزوجين بشكل مشترك. ومع ذلك ، إذا كنت لا تزال تتمتع بتغطية رعاية صحية من خلال صاحب العمل ، فقد تتمكن من تأخير أخذ الجزء ب وربما الجزء د.

تحقق مع المحاسب أو المستشار المالي الخاص بك

أعتقد دائمًا أنه من الأفضل تشغيل الأرقام بواسطة محاسبك أو مستشار مالي آخر. إنه لأمر رائع أن تكون قادرًا على الاستمرار في العمل لأسباب عديدة. في الواقع، فإن مكتب إحصاءات العمل أكبر زيادة سنوية في القوة العاملة حتى عام 2019 ستكون في الفئة العمرية من 65 إلى 75 عامًا. ولكن تأكد من أنك تعرف ما الذي تستمر في العمل فيه في هذه المرحلة الحياة يعني من حيث وضعك المالي العام.

لديك سؤال تمويل شخصي؟ راسلنا على [البريد الإلكتروني محمي] . لا تستطيع كاري الرد على الأسئلة مباشرة ، ولكن يمكن اعتبار موضوعك لمقال مستقبلي. لمزيد من التحديثات ، اتبع كاري على ينكدين و تويتر و موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك .


الإفصاحات:

مؤسسة Charles Schwab هي مؤسسة خاصة غير ربحية 501 (c) (3) وليست جزءًا من Charles Schwab & Co.، Inc. ، أو الشركة الأم ، The Charles Schwab Corporation.

المعلومات المقدمة هنا هي لأغراض إعلامية عامة فقط ولا ينبغي اعتبارها توصية فردية أو نصيحة استثمارية شخصية. قد لا تكون استراتيجيات الاستثمار المذكورة هنا مناسبة للجميع. يحتاج كل مستثمر إلى مراجعة استراتيجية الاستثمار الخاصة بوضعه الخاص قبل اتخاذ أي قرار استثماري.

تخضع جميع أشكال التعبير عن الرأي للتغيير دون سابق إنذار كرد فعل لظروف السوق المتغيرة. يتم الحصول على البيانات الواردة هنا من موفري الطرف الثالث مما يعتبر مصادر موثوقة. ومع ذلك ، لا يمكن ضمان دقتها أو اكتمالها أو موثوقيتها.

حقوق النشر 2019 CHARLES SCHWAB & CO.، INC. MEMBER SIPC . (1218-8JFM)